Как расплатиться за кредит безработному

 

ЕСТЬ ВЫХОДКредит, банк, суд, безработный

Если, по какой-то причине, вы не в состоянии выплачивать кредит или даже несколько кредитов, то первое что нужно сделать, это поставить банк в известность.  Пишется  заявление в банк с просьбой уменьшения пени и формирования нового графика платежей, с объяснениями причин. Письмо с заявлением и справками ( с места работы о снижении заработной платы (форма 2-НДФЛ) или копия трудовой книжки с записью об увольнении, справка с Центра занятости, если безработный, медицинский документ о наличии затяжной болезни) нужно составить в двух экземплярах, один оставить себе, второй отправить в банк по почте с уведомлением о получении и с описью содержимого. Примерный ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ. Делать это стоит сразу, а не тянуть время до следующей выплаты. Банк расторопностью, как правило, не отличается, поэтому через определенный период, если банк вам не ответил, посылаем письмо опять и так до ПИСЬМЕННОГО ответа банка. Очень важно, чтобы все договоренности с банком были не на словах, а подтверждены письменно.

Что может сделать банк:

  • 1.   предложить рефинансировать кредит, то есть взять другой, как правило под больший процент, для того чтобы закрыть существующий кредит. ОЧЕНЬ ПЛОХОЙ ВАРИАНТ. Так как не решает вашу проблему выплат, а вгоняет в более тяжелую кабалу.
  • 2.  предоставить каникулы, приостановить начисление штрафов и разработать более щадящую схему выплат. ОЧЕНЬ ХОРОШИЙ ВАРИАНТ.
  • 3.  наплевать на вас, то есть штрафы  и проценты увеличиваются, из банка наезжают. САМЫЙ ПЛОХОЙ ВАРИАНТ.

ИТОГОМ должно стать УМЕНЬШЕНИЕ ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА, желательно  С КАНИКУЛАМИ ПО ВЫПЛАТАМ ( когда вы выплачиваете только ежемесячные проценты)

Если банк не хочет  идти на уступки, то постоянно письменно обращайтесь в банк, желательно это делать очень активно и настойчиво.

Если кредит был застрахован

Если же кредит застрахован, и наступил полностью или частично ИМЕННО ВАШ СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ (болезнь, несчастный случай, недобровольная потеря работы или смерть), то вы, ваши поручители и родные  освобождаетесь от выплаты кредита, за вас кредит погасит страховая компания.  Самоубийство не является страховым случаем по страхованию смерти.

Сразу же, как  только наступает страховой случай, нужно начинать собирать документы для предоставления их  в страховую компанию, и в течении 30 дней и написать заявление о возмещении, также известить  о случившемся банк.  Так как, если вы выходите на  инвалидность, это займет какое-то время.  Для рассмотрения страхового случая, вам необходимо предоставить либо подлинники документов, либо, если подлинники нужны вам самим, заверенные копии. Копии медицинских документов заверяются медицинскими учреждениями, другие документы заверяются либо милицией, либо прокуратурой, судом, либо ЗАГСом.

Если страховая компания не признает наступление страхового случая и отказывает  в выплатах, об этом нужно известить свой банк. Потому что банк  как  заинтересованное лицо  может провести самостоятельное расследование. Есть прецеденты, когда банки проводили свое расследование и призывали страховые компании к ответственности за необоснованный отказ в выплатах.  Банк сотрудничает охотнее, если у вас не просто кредит, а ипотека, так как они больше заинтересованы в возврате крупных кредитов. Он может предложить вам более гибкий и мягкий график выплат по займу. Но даже в том случае, если банк не желает идти на компромисс и требует незамедлительного возврата ипотечного кредита, у заёмщика есть выход: продать квартиру через риэлтерскую фирму. Ей гораздо проще снять банковский залог и реализовать квартиру по сходной цене, средств по которой может хватить для закрытия кредитного договора. Если реализацией квартиры (залога) будет заниматься сам банк, то она будет продана с аукциона, и как минимум вы потеряете 25% от   стоимости жилья.

Если кредит не застрахован

Если вы не смогли договориться с банком о приостановке выплат и банк продолжает начислять вам штрафы, самым лучшим вариантом для вас будет, доведения ситуации до суда (через изучение кредитного договора и составление претензии). Потому что только тогда банк не СМОЖЕТ БОЛЬШЕ НАЧИСЛЯТЬ ШТРАФЫ. Если же вы найдете опытного адвоката,  то он сможет, во время суда, еще и снизить или вообще отменить начисленные штрафы.  Адвоката надо выбирать очень тщательно, нельзя верить на слово никому. Поэтому еще раз, у адвоката должен БОЛЬШОЙ ОПЫТ, ИМЕННО ПО СУДАМ С БАНКАМИ, и желательно положительный. Его заверений, что они у него были, недостаточно! И так как сами  вы вряд ли сможете посмотреть такую статистику, ищите адвоката через знакомых, у кого были суды с банками и они лично могут подтвердить результат  работы адвоката (решение суда). Очень хорошая статья  Как правильно выбрать адвоката Как выбрать адвоката

Если вы не можете разобраться сами, и не смогли найти адвоката на сайте Sovetnik очень много полезной информации (кроме этого есть видеоуроки и аудиофайлы), от людей занимающихся именно тяжбами с банками. Если же у вас все равно остаются вопросы то, за определенную плату, высококвалифицированные юристы готовы представлять ваши интересы перед банком. Для этого переходим на страницу Дистанционные услуги правового характера там по ссылке проходим: или на «Страницу заказа услуг»( Судебный процесс с банком), или на страницу «Интернет магазин»(тренинг — Как уменьшить свой кредитный долг, курс — Как обжаловать судебный приказ самому без юриста) и заказываете эту услугу.

Если же до суда к вам приходят/звонят, люди с требованием отдать долг, представляясь судебными приставами, обратитесь в городской отдел судебных приставов и уточните, действительно ли в отношении вас возбуждено исполнительное производство. Если нет,  то это  мошенники. Так как судебные приставы приходят только после решения суда, у них на руках документ о постановлении суда, такой же документ суд должен был выслать и вам. Если же люди заявляют, что  банк продал им ваш долг, то и в этом случае, банк должен был выслать вам на адрес  (по месту прописки),  уведомление об этом  в отдел судебных приставов.

 

Судебный пристав

Обязан предъявить вам  служебное удостоверение. В нем на левой стороне должна находиться фотография судебного пристава-исполнителя и наименование службы (Федеральная служба судебных приставов России), на правой стороне – наименование регионального подразделения, а также фамилия, имя, отчество, должность и классный чин пристава. Фотография и подпись руководителя на удостоверении защищены голограммами, внутренняя часть документа заламинирована плёнкой с водяными знаками ФССП России.судебный пристав_суд_кредит

На руках у пристава должно быть постановление суда о взыскании долга, точно такое, какое вы получили после решения суда по почте,  в нем указаны наименование, адрес и телефон местного отдела судебных приставов. Поэтому, вы  можете позвонить дежурному и узнать, работают ли такие приставы, и осуществляют ли они в настоящее время исполнительные действия.

Пристав имеет право брать наличные денежные средства в счёт погашения долга по исполнительному документу, но при этом обязан выдать вам квитанцию с печатью и подписью. И наконец, судебный пристав никогда не будет сразу же изымать у должника имущество и забирать паспорт.

Как только пройдет суд, вы будете иметь дело уже не с банками и коллекторами, а с  государственными приставами.  Постарайтесь платить  по исполнительному листу хотя бы минимальную сумму.

Во время обращений в банк, суда, диалога с приставами, нужно стараться быть спокойным, по возможности хладнокровным. Если заемщик очень вспыльчив, то лучше, если вести диалог с банком будет более рассудительный член семьи. В любом случае не прячьтесь от   проблемы, и будьте всегда на связи с баком , судом или приставами.  Помогает только конструктивный диалог.

Если вы работаете то, Согласно статье 138 ТК РФ  Ограничение размера удержаний из заработной платы  общий размер всех удержаний, при каждой выплате заработной платы, не может превышать  от 20 % до 50%, а в  исключительных случаях, предусмотренных федеральными законами, могут высчитывать 70%. К исключительным случаям относятся: выплаты в пользу истца при отбывании в исправительной колонии, по причине причиненного ущерба; наличие задолженности по алиментам; выплата ущерба, связанного со смертью кормильца; возмещение ущерба, связанного с тяжелыми увечьями, нанесенными истцу.

Если у вас нет денег для выплаты по исполнительному листу, то судебные приставы имеют право произвести опись вашего имущества и реализовать его в счет погашения задолженности. Также имеют право арестовать ваши сбережения и внести их в счет долга по исполнительному листу.

В Российской Федерации единственным органом государственной власти, имеющим право принудительного взыскания, является Федеральная служба судебных приставов. Только приставы, действующие на основании постановления суда, имеют право наложить взыскание на ваше имущество. Все прочие организации любой формы собственности – службы безопасности банков, коллекторские агентства – такого права не имеют. Они могут только ТРЕБОВАТЬ возврата денег в соответствии с законодательством.

Что нужно сделать если вы не хотите расставаться со своими вещами.

  • 1.  составьте письменный договор купли-продажи имущества. Обязательно в договоре укажите идентификационные номера данной техники, а также цвет, марку и т.д. Потратьтесь на нотариуса, и  заверьте нотариально данный договор купли-продажи.
  • 2.  есть второй вариант договор дарения (налог на дарение в РФ отменен), то есть у родственников будет документ удостоверяющий их право на вещи.

Документы подтверждающие право

  • 1. Гарантийный талон (где указано кто приобрел данную вещь)
  • 2. Договор купли-продажи
  • 3. Договор дарения
  • 4.Кассовый чек на приобретение, где так же указывается фамилия покупателя (выдают в основном крупные магазины электроники)

Для пристава достаточно документа на эту технику, где не будет фигурировать фамилия должника, а будет фигурировать фамилия человека купившего его.

Если нет возможности выплачивать ипотеку.

Когда вы уже понимаете, что не сможете платить за ипотеку, то надо самому реализовать квартиру с максимальной выгодой для себя  и сэкономить на издержках, которые вы понесете в случае продажи недвижимости судебными приставами. Здесь, опять же, главное – предупредите о своем намерении банк и  можно попросить его службу безопасности проконтролировать сделку. Затем, после согласования сделки с банком, снимайте с залогового имущества запрет на продажу и, получив деньги, гасите свою задолженность перед банком. На всякий случай попросите справку о том, что банк к вам не имеет никаких претензий.

СОВЕТЫ ГУРУ ИНВЕСТИЦИЙ:

 

  • Если у вас  куча долгов, и вы не в состоянии выбраться из долговой воронки, то  иногда нужно прямо сказать кредитору (разумеется если это не банк), что не сможете заплатить и поэтому не будете  платить по долгам.  Не смотря на аморальность  и наглость данного заявления,   для вас будет лучше сразу расставить все точки, конечно это не должно стать  для вас нормой,  мошенничество тоже не подразумевается.
  • Уменьшите долги —  если есть возможность договориться,  что вернете только часть денег, стоит  пробовать это делать.
  • Гасить сначала самый меньший из своих долгов.
  • Также есть две точки зрения на то, когда надо начинать откладывать деньги, если у вас долги. Одни говорят,  что надо быстрее выплатить долги — кредит, а потом начинать накапливать капитал,  другие, что нужно гасить долги, и одновременно начинать копить деньги. Лично мне нравится второй вариант, тогда   и кредит погасите, и Стабфонд накопите.
  • И еще ЖЕЛЕЗНОЕ ПРАВИЛО, НЕ БЫТЬ ПОРУЧИТЕЛЕМ У МУЖА/ ЖЕНЫ, ТЕМ БОЛЕЕ НЕ БРАТЬ КРЕДИТ ЗА КОГО-ТО, БУДЬ ТО ЛЮБИМЫЙ, МУЖ, ИЛИ НАЧАЛЬНИК.

     

    Видеоролик Проверь задолженность

     

    Заявление о реструктуризации кредита

    загрузка...

    ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ!!!
    Подпишись на новости блога по Email

    Похожие статьи

    2 коментарии по теме "Как расплатиться за кредит безработному"

    1. 15 апреля 2012 - 15:09 | Постоянная ссылка

      Отличная статья.

      Таких симпатичных судебных приставов как на картинке — никогда в практике не встречал. В основном, все они только и дело, что жалуются на загруженность в работе и маленькую зарплату. Я всегда отвечаю: «Увольняйтесь и попробуйте что-нибудь заработать без своих погон». Как правило, стенания сразу же прекращаются.

      Что касается, невозможности выплачивать кредит, тут я согласен: не нужно злить кредитора, скрываться, убегать, не отвечать на телефонный звонки. Идите навстречу кредитору — в большинстве случаях Вас поймут...

    Написать ответ