Закон о банкротстве или реструктуризация

Реструктуризация кредитаУра! Госдума  в третьем чтении  приняла «Закон о банкротстве физических лиц, он вступил  в силу  с 1 октября 2015 года

Все кто решил, что с появлением“ Закона о банкротстве физических лиц», сможет на законных основаниях не  выплачивать долг,  не стоит даже начинать процедуру банкротства, так как  в законе появилась   уголовная ответственность предусматривающая при махинациях, штраф, на сумму 500 тысяч рублей или лишение свободы, с максимальным сроком до 6 лет.

Процедура подходит для тех, кто признает свой долг,  желает его выплатить, но ему нужна отсрочка. То есть «Закон» больше похож на реструктуризацию или на кредитные каникулы. При помощи процедуры банкротства человеку  могут предоставить рассрочку по кредиту, отсрочку платежа, банк также может уменьшить величину процентов (ставка равная половине ставки рефинансирования ЦБ) и  убрать различные штрафы. Процедура банкротства в отношении одного человека может проводиться не чаще одного раза за 5 лет.

Когда можно начинать процедуру банкротства?

Можно начать процедуру  банкротства после трёхмесячной просрочки очередного платежа, если долг или сумма долгов (несколько кредитов, долг по ЖКХ, по налогам) свыше 500 тысяч рублей. Процедуру банкротства может начать:

  • сам должник;
  • банк-кредитор;
  • организация перед которой имеется задолженность (например Налоговая);
  • специальный уполномоченный орган;
  • наследники, уже после  смерти должника.

Заявления в суд, может быть подано и при меньшей сумме долга. Однако дело по нему будет открыто, только если:

  • сумма долга достигнет установленного в законе предела;
  • если более 10% суммы долгов, подошедших к сроку, не были выплачены им в течение месяца;
  • долг по сумме окажется больше стоимости имущества, принадлежащего гражданину.

С чего начать?

Необходимо подать заявление в арбитражный суд, также предоставить списки своих кредиторов и должников, опись имущества, справку о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Также кандидат в банкроты обязан предоставить отчёт о всех его сделках с недвижимостью и имуществом дороже 300 тысяч рублей за последние три года.

Как это должно проходить?

  1. Реструктуризация
  2. Продажа имущества
  3. Мировое соглашение

1. В принципе  "Закон" создавался именно для того, чтобы помочь людям попавшим в трудную ситуацию, именно для   реструктуризации долга, чтобы они не брали новых кредитов для погашения старых, тем самым попадая в кредитную кабалу. Суд установит как  с помощью имеющегося или предполагающемуся в будущем дохода,   человек сможет расплатиться перед кредиторами. Может на время дать отсрочку, во  время процедуры банкротства, проценты не начисляются. Если  рассчитаться с долгами в течение предоставленной рассрочки заёмщику не удалось, то последует опись и арест имущества, которое уйдёт с молотка за долги.

2. Если у человека нет дохода и в будущем не предполагается, то судебные приставы начнут сразу обращать взыскание на имеющееся у потенциального банкрота имущество. Первоначально последует аннулирование операций и сделок, касающихся передачи этого имущества кому-либо из родственников, то есть подарив жилье маме или сестре, его не спасти.

Если квартира (дача, дом, иное жилье) является совместно нажитой, то взыскание обращается исключительно на долю должника. При этом жильё потребуется продать, вырученные за долю заёмщика средства будут изъяты, а оставшиеся деньги получат другие собственники. При наличии   детей к процессу банкротства будут привлечены органы опеки, задача которых — защитить право на жилье несовершеннолетних. Если банкротом признают индивидуального предпринимателя, то следует ожидать автоматического аннулирования его регистрации.

Взыскание может затрагивать не всё имеющееся у человека имущество.   Единственное жилье не может  подлежать конфискации (  Дано определение того, какое имущество следует считать избыточным,   на единственную квартиру, скажем, площадью в 700 кв. м, можно обратить взыскание, так как она явно выходит за рамки минимально необходимого для проживания. ) Если, скажем, купленная с привлечением заёмных средств квартира не фигурирует в предмете иска, то на неё тоже нельзя обратить взыскание. Кроме того, не смогут «отобрать» вашу одежду с обувью, призы, государственные награды, предметы из вашего домашнего обихода.  Закон не позволит забрать у обанкротившегося человека последнее имущество: денежные средства до 25 тысяч рублей; одежду, обувь, утварь, бытовую технику стоимостью до 30 тысяч рублей; а также единственное жилье. Подробнее  о том, что не подлежит конфискации.

Если квартира или дом служит обеспечением кредита, то должника могут выселить на основании решения суда.

После установления факта банкротства имущество должника направляется в общую конкурсную массу и распродается на открытых торгах. Если гражданин владеет имуществом совместно с другими лицами, то изъятию может подвергнуться только его доля.  Если часть претензий должников оказалась не удовлетворена в силу недостаточности имущества, оставшиеся требования автоматически признаются погашенными. После того, как должник рассчитается с кредиторами за счет своего имущества, и суд признает все претензии удовлетворенными, дело о банкротстве признается закрытым и все его долги будут считаться погашенными.

3. Кредитор и должник могут заключить мировое соглашение удовлетворяющее обе стороны.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), более 21% всех выданных кредитов приходится на займы в пределах 10 тысяч рублей. Ссуды от 10 до 50 тысяч рублей составляют 41%. Доля кредитов от 50 до 100 тысяч рублей — 13,8%, от 100 до 500 тысяч— 18,6%. Ссуды более 500 тысяч рублей составляют 5,1%.

Так как, несмотря на то, что законопроект долго обсуждали,   приняли его в спешке и осталось много вопросов. Поэтому, как будет действовать закон, мы поймем из практики.

Что делать тем,  у кого долг меньше?

  • Подавать заявление в банк на реструктуризацию кредита или кредитные каникулы.
  • Обращаться к региональным финансовым уполномоченным (если в вашем регионе таких нет, обращаться к финансовому омбудсмену Павлу Медведеву)

Кто такой финансовый омбудсмен  Павел Медведев, и почему банки идут ему навстречу.

загрузка...

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ!!!
Подпишись на новости блога по Email

Похожие статьи

Написать ответ