Заявление о реструктуризации кредита

рефинансирование кредитаПЕРЕСМОТР УСЛОВИЙ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА.

Прежде чем идти в банк или в организацию, выдавшую вам кредит вы должны решить

  • Сможете ли вы выплатить этот кредит/кредиты.

Если вы понимаете что проблемы временные и вы в силах их решить, то для того, чтобы изменить график выплат, вы можете:

  • Пойти в банк с паспортом и написать заявление о неплатежеспособности;
  • Написать такое письмо в 2 экземплярах и отнести в банк;
  • Написать заявление, приложить все необходимые документы (ксерокопию паспорта, и документа подтверждающего временную нетрудоспособность) и послать по почте заказным письмом с уведомлением на адрес головного офиса (его можно найти в интернете).

Особенности реструктуризации банка «Хоум Кредит»

Образац/пример заявления

Куда: адрес банка указанный, в договоре или по которому зарегистрирован банк.

От: Вас, поживающего по адресу:

Ваши паспортные данные

 

Заявление


«__»месяц _____ г. между мной,  ФИО и ЗАО «Банк» был заключен Кредитный договор № _________

от " ___ " месяц ______ г. на следующих условиях: сумма кредита ( СУММА ПРОПИСЬЮ) рублей, на срок,

(срок окончательного возврата кредита " ___ «месяц ______ г., процентная ставка по кредиту

__ (прописью) процентов годовых, целевое использование: потребительский кредит.

С „ __“ месяца _____ г произошло ухудшение моего финансового положения связанного с

______________________ (УКАЖИТЕ ПРИЧИНУ ПОДРОБНО), в результате чего я стал/а безработным.

Копии подтверждающих документов прилагаются к письму.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора,своевременно выплачивались Банку все

платежи. Всего Банку выплачено: сумма. На основании выше изложенного, прошу произвести

реструктуризацию задолженности по кредитному договору №ХХХХХХХ от „__“ месяц _____ г., и

рассмотреть возможность:

1. предоставить каникулы на 2 месяца;

2. снизить размер процентной ставки;

3. пролонгировать сумму основного долга на срок ______ лет, изменив срок окончательного

погашения кредита.

4. Или указать сумму, которую вы сможете платить и с какой периодичностью.

В случае улучшения финансового положения, погашу кредит раньше пролонгированного срока.

_______________________________ подпись (как в паспорте)

___ месяц ______ года

Ответ прошу направить по адресу: г. ___________, либо сообщить по тел: +7___________

Заявление написано в двух экземплярах, по одному у каждой стороны.

К письму прилагаются копии документов подтверждающие финансовые трудности.

Это пример.

Письмо можно написать совершенно в свободной форме, самое главное, что вы должны отразить в письме:

  • дата получения кредита;
  • сумма, которая вам была предоставлена;
  • с какого момента вы её начали погашать и каким образом;
  • сколько вы успели погасить от суммы задолженности, и сколько вы еще должны на сегодняшний день;
  • с какого момента вы перестали в надлежащим порядке исполнять взятые на себя обязательства;
  • что послужило причиной (это необходимо расписать);
  • какая сумма для вас является реальной на сегодняшний день;
  • пишем все в 2-х экземплярах, относим/отправляем в банк, регистрируем его и ждем.

ГЛАВНОЕ ПРИ ПОТЕРЕ РАБОТЫ— НЕ ПАНИКОВАТЬ И НЕ СКРЫВАТЬСЯ.

Чем может помочь должнику финансовый омбудсмен

„Закон о финансовой несостоятельности граждан“ или „Закон о банкротстве физических лиц“.

Банк может принять как положительное, так и отрицательное решение. Даже если банк вам отказал, он может передумать, когда вы перестанете платить, так как банку невыгодно иметь плохие кредиты, т.е. кредиты, под которые им приходится резервировать средства.

Если долг ОЧЕНЬ большой, и вы понимаете что платить его вы не в силах, то лучше не платить, а добиваться, чтобы банк подал на вас в суд. Также можно поступить по кредитной карточке, полученной в дополнение к потребительскому кредиту, в случае, если вы поэтому кредитному продукту с банком не подписывали документов, соответственно вы не знали о процентах по этому кредитному продукту.

Банк может падать в суд в срок от 3 месяцев ( из области фантастики), именно столько банк имеет времени по закону, чтобы ваш кредит стал проблемным для банка, до 3 лет, когда истекает Срок Исковой Давности (СИД). То есть, если в течение 3 лет (с момента последнего вашего платежа) банк не подаст на вас в суд, то по закону, он уже и не сможет это сделать. Что бывает, но…. надежда на это слабая.

Кроме того, стоит также написать в банк письмо с отказом на предоставление своих персональных данных третьим лицам (согласие на это — непременный пункт кредитного договора). Таким образом, банк не сможет передать ваш кредит Коллекторскому агентству. Стоит поставить на копию этого заявления отметку банка или отправить заказным письмом.

 

Не теряйте самообладание.

С момента первой просрочки вам начнут звонить из банка и заставлять вас оплачивать кредит, иногда хамить и угрожать. Записываем фамилию позвонившего (иногда она бывает вымышленная) и записываем разговор. Если вы получаете угрозы в свой адрес, или их получают ваши близкие, записываете весь разговор. Жалуемся руководству банка, (не смотря на то, что банк сам требует план, шаблон разговоров утвержден и в нем нет ни слова хамства и угроз) Поэтому руководство пресекает такие действия подчиненных, вплоть до увольнения. Жаловаться можно как в письменном виде, даже без аудиозаписи, достаточно кто и когда, так и на специализированных сайтах, где есть представители этого банка. Если это не помогает, и угрозы продолжаются, жалуемся в Роспотребнадзора и Прокуратуру со ссылками на ст. 23 Конституции РФ

На что следует обратить внимание?

В любом случае (независимо от того, какой вариант реструктуризации предложит банк), необходимо внимательно читать тексты нового кредитного договора.

  • Изучите график платежей, права и обязанности заемщика по кредиту (не должно быть, например, прописано право банка потребовать в одностороннем порядке единовременного срочного погашения остатка долга.
  •  

  • Следует помнить и о том, что чаще реструктуризация оформляется именно через заключение нового кредитного договора или составления дополнительного соглашения к «старому» кредитному договору с четким указанием на прекращение действия условий «кредита №1».
  •  

Особенности  телефонных разговоров со службой взыскания банка или коллекторами. НУЖНО ИМЕТЬ В ВИДУ, если банк рассмотрел ваше дело через Мирового судью (упрощенная процедура судебного взыскания), вы можете обжаловать решение в течение 10 дней с момента подписания, что вы ознакомлены/получили документ. Делается это просто. Вы идете в Федеральный суд и пишите у секретаря Возражение на исполнение судебного приказа этим вы заявляете ваше несогласие с ним и просьбой пересмотреть сумму долга. В этом случае банку придется подать иск, через Федеральный суд. Это вам на руку, вы всегда можете оспорить штрафы, пени, а с грамотным юристом существенно снизить сумму задолженности, указав, к примеру, что банк должен сначала гасить тело долга, и только потом проценты по ним, банки же делают все наоборот, сначала гасят проценты, и только потом тело самого долга. После этого идете к приставам и  говорите, что вы написали „Возражение“, чтобы они приостановили взыскание по исполнению судебного приказа.

Это должен знать каждый заемщик.

Закон о персональных данных и ст. 857 ГК РФ (1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент ,права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и выражаю свой категорический отказ от предоставления моих персональных данных любым третьим лицам, то, как бюро кредитных историй, коллекторам и другим банкам.

С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки. Кроме того, напоминаю, что сумма штрафов не может превышать сумму кредита! Поэтому штрафы, которые начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем нарушение ст. 333 ГК РФ „Уменьшение неустойки“. Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

Вдобавок, ко всему сказанному, хочется особо отметить, что Родственники или знакомые заемщика не являются участниками кредитных отношений с банком, и беспокойные звонки этим людям можно расценивать как безосновательное противоправное вмешательство в их личную жизнь, что есть нарушение конституционных прав граждан. Такие действия можно обжаловать в прокуратуре со ссылкой на нарушение ст. 23 Конституции РФ (1. Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени), такие методы воздействия нарушают также Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ »О персональных данных". Следовательно, публичное заявление о наличии кредитного договора, а также просроченном платеже есть не что иное, как порочение чести, достоинства и деловой репутации заемщика.

Еще…

У каждого банка есть официальный сайт и странички во всех социальных сетях, там вы всегда можете инкогнито получить разъяснение по тому или иному вопросу.

Если же вы не успели вовремя написать заявление на каникулы или вам в них отказали, у вас нет страховки от потери работы или это не ваш страховой случай, стоит дождаться когда банк подаст на вас в суд. На суде есть возможность снизить долг списанием процентов и штрафов, также уменьшить его из-за неправильного погашением банком кредита (сначала проценты, потом долг, хотя нужно наоборот). Надо запастись терпением и твердостью. Для начала скачайте бесплатные аудиоконсультации «КАК  ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ КОЛЛЕКТОРОВ» юриста Юрия Никитина, который неоднократно выигрывал судебные дела у банков.

«Закон о финансовой несостоятельности граждан» или «Закон о банкротстве физических лиц».

 

загрузка...

ПОНРАВИЛАСЬ СТАТЬЯ РАССКАЖИ ДРУЗЬЯМ!!!
Подпишись на новости блога по Email

Похожие статьи

37 коментарии по теме "Заявление о реструктуризации кредита"

  1. Венера's Gravatar Венера
    6 июня 2014 - 10:32 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте!!! Отличный сайт, благодарю вас информацию,  очень помогло, и поможет еще многим людям, кто оказался  в банковской кабале.

  2. Дмитрий's Gravatar Дмитрий
    24 июня 2014 - 6:05 | Постоянная ссылка

    Добрый день! Хотелось бы уточнить следующее: имеется просроченная задолженность, был сокращён с предыдущего места работы, сейчас вышел на новое место но оклад составляет 10000 в 2,5 раза меньше того, что был, может банк мне предоставить каникулы, пролонгировать долг, и уменьшить платёж исходя из того что имеется просроченная задолженность, до этого всё выплачивалось в срок.

  3. Валентин's Gravatar Валентин
    18 июля 2014 - 19:03 | Постоянная ссылка

    Задал вопрос на сайте «Лето банка» по поводу реструктуризации и получил ответ. "Реструктуризация нашим Банком не предусмотрена. " Возможно ли такое?

  4. Дорина's Gravatar Дорина
    23 сентября 2014 - 15:46 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте! Очень вовремя оказалась на вашем сайте и получила исчерпывающую информацию. В связи с потерей работы по состоянию здоровья и невозможностью вернуться к предыдущей деятельности,вынуждены просить банк о реструктуризации  кредита, так как из доходов осталась только пенсия.

    Все подробно и четко написано, большое спасибо авторам.

  5. Дина's Gravatar Дина
    16 октября 2014 - 9:28 | Постоянная ссылка

    Взяла кредит в 2012 году выплачивала, сейчас родила ребенка в декрете получаю 2900 и не могу выплачивать, не плачу, с июля не плачу, ежемесячный платеж 6700, в октябре 2014 года последний платеж. хочу обратиться в банк с просьбой о рассрочке или реструктуризациии посоветуйте что лучше сделать???

  6. Елена's Gravatar Елена
    17 ноября 2014 - 19:16 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте, кредит в хоуме... платеж 13000, кредит на 3 года, 1,5 уже прошли... Платила с задержкой,но без штрафов и пени... Ситуация аналогичная вышеизложенной, декрет... могу свободно платить 5000 р. Не подскажите, как лучше пообщаться с данным банком на эту тему, чтоб уменьшили платеж и увеличили срок

    • Юлия's Gravatar Юлия
      29 апреля 2015 - 15:16 | Постоянная ссылка

      Писала заявление в Хоум с просьбой уменьшить ежемесячный платеж (а по моим 2м кредитам и кредитке платеж составляет 16 000 руб) с апреля 2014 года. Враки, что рассмотрение составит 5 рабочих дней! Ну сказки прям!!! Мне сделали рассрочку (это у них так называется) аж с октября прошлого года. Наступила дата платежа сокровенных 5000 рублей в месяц. И что вы думаете???? Стали звонить из банка и ОРАТЬ, что у меня долг, начисляют штрафы и прочее... Вымотали нервы до предела. Эта реструктуризация сожрала мое нутро. Но дело того стоило. Предоставили рассрочку платежа на полгода. Вот сейчас срок истек и буду обращаться повторно, тк платить половину своей зарплаты я просто не в состоянии.

  7. елен's Gravatar елен
    18 января 2015 - 7:56 | Постоянная ссылка

    Добрый день,уважаемый админ спасибо за советы!!позвольте спросить кредит был открыт в другом регионе,могу ли я написать заявление в другом городе?спасибо

  8. Елена's Gravatar Елена
    16 февраля 2015 - 15:14 | Постоянная ссылка

    Интересная статья, но у меня вопрос — имеет ли банк право заблокировать зарплатную карту стороннего банка за просроченный платеж?

  9. Галина's Gravatar Галина
    17 февраля 2015 - 20:21 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте! Скажите пожалуйста, что нужно делать если банк отказал в предоставлении кредитных каникул и реструктуризации долга? Выплачивать кредит в прежнем объеме нет никакой возможности. Спасибо.

  10. Алексей's Gravatar Алексей
    17 марта 2015 - 15:43 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте. Я заключил автокредит с банком ВТБ 24. Спустя 11 месяцев финансовая ситуация в сфере бизнеса , к которой я имею отношение резко ухудшилась (хим.продукция из Европы) и спрос упал к тому же. На сегодняшний день просрочка по автокредиту составляет 2 месяца, на звонки банка не всегда,но отвечаю, всегда говорю,что от выплат не отказываюсь и все выплачу. Написал письмо с просьбой о реструктуризации и прикрепил справку о доходах, но по договору такого пункта в банке нет. Как действовать в этой ситуации? Выплаты возобновлю конечно в течение месяца,но не весь долг , а постепенно. На какие шаги может пойти банк и что делать в такой ситуации?

  11. Дмитрий's Gravatar Дмитрий
    12 апреля 2015 - 20:14 | Постоянная ссылка

    подскажите,кто нибудь знает адрес головного офиса банка втб24,куда посылать письмо????

  12. ольга's Gravatar ольга
    20 апреля 2015 - 14:58 | Постоянная ссылка

    Как заставить сбербанк быстрее подать на меня в суд?

  13. Елена's Gravatar Елена
    2 ноября 2015 - 10:11 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте. У меня было два кредита в сбербанке, один брала деньгами, а другой карта на 56000.тот что брала деньгами выплатила, осталась карта, организация в которой я работала обанкротилась и закрылась.на другую работу не берут так как нахожусь в положении и срок уже не маленький. Я не в состоянии платить этот кредит, у меня нет денег и нет возможности.Что мне делать? Как мне быть? В этом месяце заплатила последний раз, больше денег нет.не знаю как дальше быть.

  14. елена's Gravatar елена
    21 ноября 2015 - 6:15 | Постоянная ссылка

    могу я попросить кредитные каникулы ,если плачу без прострочек но фин. положение ухудшилось.

  15. Анна's Gravatar Анна
    5 декабря 2015 - 18:45 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте!брала2 кредита в Тинькофф.кредитная карта и наличными.платила,потом декрет,смена работы,оплачивала с задержками,в итоге штраф за кредит наличными в районе 6000,данный штраф сказали могу заплатить в последний платёж ,но через какое то время позвонили и сказали что нужно оплатить штрафы в течении 3 дней.возможности нет заплатить штраф и ежемесячный платёж вместе.а из за смены работы неудобен график платежей.что нужно сделать чтоб перенесли дату платежей и штрафы разделили на оставшиеся платежи?

  16. Светлана's Gravatar Светлана
    31 января 2016 - 9:51 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте. Написала заявление в Хоум кредит банк о реструктуризации кредита т.к. нахожусь в декретном отпуске.Прошу пересмотра ежемесячного платежа на время декретного отпуска.Предоставила справку 2НДФЛ, свид-во о рождении ребёнка. Сказали ждать две недели. Что делать если банк мне откажет?

  17. Александра's Gravatar Александра
    2 февраля 2016 - 20:17 | Постоянная ссылка

    Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, я брала кредит в СПБ в Сбербанке на 3 года 250 000т. Проплатила год без задержек. Осталось 160 000 тыс. Так сложилось что я переехала  жить в Краснодар. У меня ребенок 5 лет, не работаю, а сын постоянно болеет. 9 000 тыс ежемесячный платеж! Могу только 5 000 платить.

    Что делать? Помогите разобраться!Спасибо!

  18. Кристина's Gravatar Кристина
    1 марта 2016 - 8:38 | Постоянная ссылка

    Кредит в сбербанке, выплата каждый месяц 35 тыс. 1 месяц пропустила оплату, а в следующем заплатила за 2 месяца. В итоге сбербанк начислил 70 тыс долга за проценты.

    Это же бред! 

    Подскажите, есть ли в сбербанке реструктуризация?

Написать ответ